Создать PDF Рекомендовать Распечатать

Ипотечное кредитование: позитивные тенденции и доступность

Региональная экономика | (04) УЭкС, 4/2005 Прочитано: 7697 раз
(0 Голосов:)
  • Автор (авторы):
    Ю.О.Бакланова
  • Дата публикации:
    20.01.05
  • ВУЗ ИЛИ ОРГАНИЗАЦИЯ:
    Россия, Вятский государственный университет

Ипотечное кредитование: позитивные тенденции и доступность

Аннотация: Программы ипотечного кредитования становятся все более доступными для среднего россиянина, что позволяет сделать вывод о повышении в ближайшей перспективе общего жизненного уровня населения России.

Ключевые слова: ипотека, кредитование, доступность

Abstract:
Programs of hypothecary crediting become more and more accessible to the average Russian that allows to draw a conclusion on increase in immediate prospects of the general standard of life of the population of Russia.

Keywords:
mortgage, crediting, availability
 

Как отмечают эксперты, в России по ипотечной схеме приобретается лишь 1,5–2% жилья. По данным Ассоциации российских банков, ипотекой в России в том или ином виде занимаются около 200 банков.

На начало 2005 года, по данным Банка России, объем выданных классических ипотечных кредитов в России составил порядка 18 млрд. руб. По оценкам специалистов Русского ипотечного Банка, накопленный потенциал этого рынка составляет не менее 20 млрд. долл., а некоторые специалисты называют цифру «порядка 50-100 млрд долл.».

Безоговорочным лидером рынка является «Сбербанк», на его долю приходится не менее 60% всего объема выдаваемых ипотечных кредитов – 21,7 млрд руб. На втором месте «Внешторгбанк» – 1,8 млрд руб., и замыкает тройку лидеров-миллиардеров «Райффайзенбанк» – 1,1 млрд руб.

Таблица 1 – Лидеры ипотечного кредитования 2004-2005гг. в России

Банк

Выдано за I полугодие 2005 года, тыс. руб.

Выдано в 2004, тыс. руб.

1

Сбербанк

21 701 511

31 629 399

2

Внешторгбанк

1 841 842

1 630 073

3

Райффайзенбанк

1 126 979

1 795 612

4

Дельтакредит

910 327

1 859 163

5

Городской Ипотечный Банк

572 564

1 193 194

6

Уралсиб

567 100

340 698

7

Международный Московский Банк

468 615

н.д.

8

Национальная ипотечная компания (НРБ)

458 051

618 796

9

Русский Ипотечный Банк

421 000

24 000

10

Возрождение

383 000

70 000

Источник: по данным РБК

Условия получения ипотечного кредита зависят не только от дохода Заемщика, но и от вида приобретаемого жилья (таблица 2, 3)

 

Таблица 2 – Условия ипотечного кредитования на вторичном рынке недвижимости

Банк

Min первоначальный взнос, %

Ставка по кредиту, % год (1)

Плата за рассмотрение заявки, руб.(2)

Max время рассмотрения заявки, дн.

Прочие комиссионные сборы банка (3)

1

Сбербанк

30%

$11%, руб. 18%

0

12

ЕР - 0,5%

2

Внешторгбанк

15%

$-10,5-11.5%, руб. - 15%

1200-2400

14

ЕР от 3000 до 6000 руб.

3

Райффайзенбанк

30%

$14% - СС, 11&12% - ОС на 10 лет, 13&14% - на 15 лет

-

10

ЕР - (безнал.) 0.5%, min $350, max $1500

4

Дельтакредит

25%

$-10.5 - 11.5%&12.0 - 13.5%, руб. - 15.25%

-

5

ЕР - 1%

5

Городской Ипотечный Банк

20%

$-10,5-12%&12-13%, руб. 15.5-16%&16-17%

1 000

2

ЕР - 0,8%, min 10.000 руб, max 30.000 руб.

6

Уралсиб

20%

$ 11%, руб. 15%

0

8

ЕР – 1%

7

Международный Московский Банк

10%

$ от 9,9%&от 10.9%, руб. - от 15% и 16% соотв.

0

14

ЕР - 1%, min $300, max $1000

8

Национальная ипотечная компания (НРБ)

15%

$9-11%&10-12%

1300-2600

10

ЕР - 1,8%, ЕР - 0,5% (нал); ЕР - $350

9

Русский Ипотечный Банк

15%

$11-11,5%

0

2

ЕР - 1.5%

10

Возрождение

30%

руб. - 14%

1 400

7

ЕР - 21 000 руб.

Источник: по данным РБК

Таблица 3 – Условия ипотечного кредитования на рынке строящегося жилья

Банк

Min первоначальный взнос, %

Ставка по кредиту, % год (1)

Плата за рассмотрение заявки, руб.(2)

Max время рассмотрения заявки, дн.

Прочие комиссионные сборы банка (3)

1

Сбербанк

30%

$11%, руб. 18%

0

12

ЕР - 0,5%

2

Внешторгбанк

15%

$-12,5-13,5 - СС, 10.5-11.5% - ОС, руб. - 17% - СС, 15% - ОС

1200-2400

14

ЕР от 3000 до 6000 руб.

3

Райффайзенбанк

30%

$11&12% на 10 лет, 13&14% - на 15 лет

-

10

ЕР - 1%, min $350, max $1500

4

Дельтакредит

25%

$-10.5 - 11.5%&12.0 - 13.5%

-

5

ЕР - 1%

6

Уралсиб

20%

$ 11%, руб. 18%

0

8

ЕР – 1%

7

Международный Московский Банк

-

$ от 9,9%&от 10.9%, руб. - от 15% и 16% соотв.

0

14

ЕР - 1%, min $300, max $1000

8

Национальная ипотечная компания (НРБ)

15%

$18% - СС, 11% - ОС&12%

1300-2600

10

ЕР - 1,8%, ЕР - 0,5% (нал); ЕР - $350

10

Возрождение

30%

руб. 18% - СС, 14% - СО

1 400

7

ЕР - 21 000 руб.

Источник: по данным РБК

На Москву и Московскую область приходится около 60% продаж ипотечных кредитов в России. За последний год в целом по рынку произошел рост числа участников, снижение процентных ставок, расширение спектра ипотечных программ.

Следует отметить и положительные тенденции в заинтересованности в ипотечном кредитовании регионов. Несмотря на относительно меньший уровень доходов населения большинства регионов России по сравнению со столичными, условия кредитования позволяют среднему россиянину приобретать недвижимость в рассрочку.

Ниже приведен сравнительный расчет максимальной суммы ипотечного кредита для семьи из двух человек на максимальный срок кредитования - 10 лет, имеющей чистый совокупный доход супругов – 20000 руб. Для примера выбраны Банк Москвы, Промышленно–строительный банк, а также рассмотрена государственная программа ипотечного кредитования.

clip_image002

Рисунок 1 – Расчет суммы ипотечного кредита в Банке Москвы

clip_image004

clip_image006

Рисунок 2 – Расчет суммы ипотечного кредита в Промышленно-строительном банке

Государственная программа кредитования предусматривает льготы и субсидии. Аналогичный расчет приведен в отличие от коммерческих банков на 20 лет.

Таблица 4 – Расчет суммы ипотечного кредита по государственной программе

Совокупный доход семьи заемщика в мес., руб.

Максимальная сумма кредита, руб.

Выплата по кредиту в мес., руб.

20000

560000

6974,5

 

В мире нет практики выдачи ипотечных кредитов на полную стоимость квартиры. Во-первых, если заемщик вносит 20-30% стоимости квартиры единовременно, риск того, что он прекратит платежи, существенно снижается. Во-вторых, первоначальный взнос является для банка гарантией, страхующей от риска падения стоимости недвижимости в том случае, если заемщик расплатиться по кредиту не сможет и банку придется ее продавать.

Таким образом, предлагаемые программы ипотечного кредитования становятся все более доступными для среднего россиянина, что позволяет сделать вывод о повышении в ближайшей перспективе общего жизненного уровня населения России.

  vakperechen

ОБНОВЛЕННЫЙ СПИСОК ВАК 2016 г.
ОТ 19.04.2016  >> ПРОСМОТРЕТЬ
tass
 
ПО ВОПРОСАМ ПУБЛИКАЦИИ СТАТЕЙ И СОТРУДНИЧЕСТВА ОБРАЩАЙТЕСЬ:
skype SKYPE: vak-uecs
e-mail
MAIL: info@uecs.ru
phone
+7 (928) 340 99 00
 

АРХИВ НОМЕРОВ

(01) УЭкС, 1/2005
(02) УЭкС, 2/2005
(03) УЭкС, 3/2005
(04) УЭкС, 4/2005
(05) УЭкС, 1/2006
(06) УЭкС, 2/2006
(07) УЭкС, 3/2006
(08) УЭкС, 4/2006
(09) УЭкС, 1/2007
(10) УЭкС, 2/2007
(11) УЭкС, 3/2007
(12) УЭкС, 4/2007
(13) УЭкС, 1/2008
(14) УЭкС, 2/2008
(15) УЭкС, 3/2008
(16) УЭкС, 4/2008
(17) УЭкС, 1/2009
(18) УЭкС, 2/2009
(19) УЭкС, 3/2009
(20) УЭкС, 4/2009
(21) УЭкС, 1/2010
(22) УЭкС, 2/2010
(23) УЭкС, 3/2010
(24) УЭкС, 4/2010
(25) УЭкС, 1/2011
(26) УЭкС, 2/2011
(27) УЭкС, 3/2011
(28) УЭкС, 4/2011
(29) УЭкС, 5/2011
(30) УЭкС, 6/2011
(31) УЭкС, 7/2011
(32) УЭкС, 8/2011
(33) УЭкС, 9/2011
(34) УЭкС, 10/2011
(35) УЭкС, 11/2011
(36) УЭкС, 12/2011
(37) УЭкС, 1/2012
(38) УЭкС, 2/2012
(39) УЭкС, 3/2012
(40) УЭкС, 4/2012
(41) УЭкС, 5/2012
(42) УЭкС, 6/2012
(43) УЭкС, 7/2012
(44) УЭкС, 8/2012
(45) УЭкС, 9/2012
(46) УЭкС, 10/2012
(47) УЭкС, 11/2012
(48) УЭкС, 12/2012
(49) УЭкС, 1/2013
(50) УЭкС, 2/2013
(51) УЭкС, 3/2013
(52) УЭкС, 4/2013
(53) УЭкС, 5/2013
(54) УЭкС, 6/2013
(55) УЭкС, 7/2013
(56) УЭкС, 8/2013
(57) УЭкС, 9/2013
(58) УЭкС, 10/2013
(59) УЭкС, 11/2013
(60) УЭкС, 12/2013
(61) УЭкС, 1/2014
(62) УЭкС, 2/2014
(63) УЭкС, 3/2014
(64) УЭкС, 4/2014
(65) УЭкС, 5/2014
(66) УЭкС, 6/2014
(67) УЭкС, 7/2014
(68) УЭкС, 8/2014
(69) УЭкС, 9/2014
(70) УЭкС, 10/2014
(71) УЭкС, 11/2014
(72) УЭкС, 12/2014
(73) УЭкС, 1/2015
(74) УЭкС, 2/2015
(75) УЭкС, 3/2015
(76) УЭкС, 4/2015
(77) УЭкС, 5/2015
(78) УЭкС, 6/2015
(79) УЭкС, 7/2015
(80) УЭкС, 8/2015
(81) УЭкС, 9/2015
(82) УЭкС, 10/2015
(83) УЭкС, 11/2015
(84) УЭкС, 11(2)/2015
(85) УЭкС,3/2016
(86) УЭкС, 4/2016
(87) УЭкС, 5/2016
(88) УЭкС, 6/2016
(89) УЭкС, 7/2016
(90) УЭкС, 8/2016
(91) УЭкС, 9/2016
(92) УЭкС, 10/2016
(93) УЭкС, 11/2016
(94) УЭкС, 12/2016
(95) УЭкС, 1/2017
(96) УЭкС, 2/2017

 

№ регистрации СМИ: ЭЛ №ФС77-35217 от 06.02.2009 г.   ISSN: 1999-4516

Федеральная Служба по надзору в сфере связи  и массовых коммуникаций