Создать PDF Рекомендовать Распечатать

Использование региональных банковских ресурсов в инвестиционных проектах

Инновации.Инвестиции | (02) УЭкС, 2/2005 Прочитано: 8387 раз
(0 Голосов:)
  • Автор (авторы):
    Акишева А.В.
  • Дата публикации:
    15.06.05
  • ВУЗ ИЛИ ОРГАНИЗАЦИЯ:
    Россия, Мордовский государственный университет им.Н.П.Огарева

Использование региональных банковских ресурсов в инвестиционных проектах

Аннотация: Банки будут предлагать размещать средства не на обыкновенные депозитные счета (текущие, срочные, сберегательные) и не в реальные активы (драгоценные металлы, художественные ценности, недвижимость), а финансировать за их счет инвестиционные проекты республики Мордовия.

Abstract: Banks will suggest to place means not into ordinary depositary accounts (flowing, urgent, savings) and not in real actives (precious metals, art values, the real estate) and to finance at their expense investment projects of republic Mordovia.

Ключевые слова: банк, инвестиционные проекты, финансирование

Keywords: bank, investment projects, financing

 

Одним из перспективных способов пополнения банковского капитала в Республике Мордовия с одной стороны, и направлений по расширению банковских услуг для реального сектора экономики, с другой стороны, на наш взгляд, может являться обновленный комплекс посреднических услуг. Мы предлагаем республиканским банкам расширить услуги, связанные с предоставлением возможности вложения средств клиентов по поручению самих клиентов. Отличием данной инновации от традиционных инвестиционных услуг, которые входят в портфель банковских услуг, но не имеют должной популярности среди клиентов, является то, что под средствами клиентов будут подразумеваться сбережения той части населения, которая непосредственно имеет желание стать инвестором реального сектора экономики. То есть банки будут предлагать размещать средства не на обыкновенные депозитные счета (текущие, срочные, сберегательные) и не в реальные активы (драгоценные металлы, художественные ценности, недвижимость), а финансировать за их счет инвестиционные проекты республики.

Понимая, что по масштабам средств, необходимых для инвестиционных проектов и имеющихся в виде свободных сбережений у физических лиц наблюдается полное несоответствие, а также в целях эффективного использования потенциально возможных ресурсов, мы предлагаем создание отделов коллективного инвестирования в коммерческих банках Республики Мордовия. (рис. 3.1). В задачи данного отдела должна входить проработка следующих этапов:

1. Создание депозитного фонда денежных средств с установлением плавающей процентной ставки. Необходимость привлечения депозитного метода формирования фонда денежных средств обусловлена разрывом временного, масштабного, количественного факторов в процессе создания фонда денежных средств населения для инвестирования в экономику. Данный метод на первом промежуточном этапе одинаково привлекателен обеим сторонам. Банку это позволяет использовать свободные денежные средства по своему усмотрению, тем самым, увеличивая банковские активы и текущую прибыль, а клиентам (населению) – получать проценты по депозитному вкладу. Предполагается, что плавающая процентная ставка будет колебаться в зависимости от масштаба денежной суммы, вносимой в фонд. Специфичность данной депозитной операции заключается в ее промежуточном характере, который заключается в том, что срок депозитов четко не установлен, они считаются бессрочными, однако с оговоркой о бесспорном переводе их в доверительное управление в случае достаточного суммарного накопления на депозитных счетах необходимой суммы для осуществления второго этапа.

2. Ведение доверительного управления фондом денежных средств населения. Понятие «доверительного управления» включает в себя целую группу разнообразных операций, связанных с доверительными отношениями на основе поручительства и комиссии на долгосрочной основе. Другими словами, траст – это совокупность экономических отношений, связанных с управлением фондов денежных средств и имущества в интересах и по поручению собственников капитала на правах доверенного лица. Поэтому, изначально соблюдая интересы клиентов и принося последним денежный доход в процессе доверительного управления, банк при этом ставит своей целью максимизацию текущей прибыли, банкам выгодно ориентироваться на оказание уникальных услуг, в предоставлении которых у них нет конкурентов. Установленная при этом цена воспринимается рынком, даже если она не отражает реальную структуру затрат банка, связанных с предоставлением этих услуг. Договоры доверительного управления подобно депозитам первого этапа предполагается считать бессрочными, но с оговоркой о бесспорном переводе их в фонд средств населения готовый к непосредственному инвестированию в случае достаточного суммарного накопления денежных средств путем доверительного управления в масштабе необходимом для использования их в инвестиционных проектах.

Добавим, что формирование денежного фонда и ведение доверительного управления могут проходить в своем развитии, как последовательные этапы, так и работать параллельно друг другу, так как временной режим внесения депозитов, масштабы самих депозитов и количество поданных депозитных заявок неограниченны.

3. Инвестирование денежного фонда в инвестиционные проекты реальной экономики. Конечная цель предлагаемой банковской услуги проявляется на третьем этапе, так как состоит она в привлечении конкретных инвестиций в реальный сектор экономики. Изначально средством производства здесь выступают свободные средства, точнее сбережения населения, которые пройдя определенный путь в отделе коллективного инвестирования трансформируются в потенциальные капитальные вложения, находящиеся в доверительном управлении банка. В силу профессиональной некомпетентности клиентов (населения) по выбору инвестиционных проектов, документально оформленное соглашение о доверительном управлении капитальных вложений или долгосрочных кредитов будет действовать и на этапе подбора подходящего инвестиционного проекта. Причем досрочное изъятие клиентами вложенных инвестиций, а также процентов по депозитам первого этапа и дохода от доверительного управления второго этапа из фонда средств населения будет запрещено и оговорено специальным пунктом в договоре. Считаем необходимым, оговорить случаи, при которых аналитическая группа банка выносит решение об обоснованном долевом участии самого банка и (или) третьей стороны: государства, иностранных инвесторов, различных предприятий и др. в инвестировании конкретного проекта. Предполагается, что в таких случаях, при накоплении 50% от необходимой суммы по бизнес-плану, отдел коллективного инвестирования приостанавливает работу по двум первым этапам осуществления данной посреднической услуги, а Правление банка принимает решение о долевом участии в инвестировании или кредитовании. При этом партнером-инвестором может выступать как сам банк, привлекая для этого свой капитал, так и третьи лица: государство, иностранные инвесторы, различные предприятия и др. Для экономической эффективности от осуществления этого механизма целесообразно иметь в наличии государственный рейтинг инвестиционных проектов региональной важности, учитывающий при этом критерий риска по этим проектам. Участие в финансировании проектов с государственной поддержкой очень выгодно для банков, так как государство здесь выступает практически заказчиком или гарантом.

Данный подход выгоден для банков тем, что будет привлекать средства населения на долгосрочное размещение в банковские активы. Привлекательность этой банковской услуги по достоинству оценит та часть населения, которая ранее использовала долгосрочные вклады для увеличения первоначальной суммы по вкладу или для получения процентов по ней. Для привлечения большего количества желающих стать инвесторами, банки должны учитывать интересы данной категории населения, как своих первоначальных клиентов в будущем финансировании. Важным фактором при размещении аккумулированных средств населения является характер финансирования проектов. На основании необходимости удовлетворить потребность населения либо в получении процентов по вложенной сумме, либо в увеличении вкладываемой суммы банк предлагает физическому лицу заключить договор о выдаче долгосрочного кредита предприятию (организации), либо договор инвестирования средств в акции предприятия (организации).

  vakperechen

ОБНОВЛЕННЫЙ СПИСОК ВАК 2016 г.
ОТ 19.04.2016  >> ПРОСМОТРЕТЬ
tass
 
ПО ВОПРОСАМ ПУБЛИКАЦИИ СТАТЕЙ И СОТРУДНИЧЕСТВА ОБРАЩАЙТЕСЬ:
skype SKYPE: vak-uecs
e-mail
MAIL: info@uecs.ru
phone
+7 (928) 340 99 00
 

АРХИВ НОМЕРОВ

(01) УЭкС, 1/2005
(02) УЭкС, 2/2005
(03) УЭкС, 3/2005
(04) УЭкС, 4/2005
(05) УЭкС, 1/2006
(06) УЭкС, 2/2006
(07) УЭкС, 3/2006
(08) УЭкС, 4/2006
(09) УЭкС, 1/2007
(10) УЭкС, 2/2007
(11) УЭкС, 3/2007
(12) УЭкС, 4/2007
(13) УЭкС, 1/2008
(14) УЭкС, 2/2008
(15) УЭкС, 3/2008
(16) УЭкС, 4/2008
(17) УЭкС, 1/2009
(18) УЭкС, 2/2009
(19) УЭкС, 3/2009
(20) УЭкС, 4/2009
(21) УЭкС, 1/2010
(22) УЭкС, 2/2010
(23) УЭкС, 3/2010
(24) УЭкС, 4/2010
(25) УЭкС, 1/2011
(26) УЭкС, 2/2011
(27) УЭкС, 3/2011
(28) УЭкС, 4/2011
(29) УЭкС, 5/2011
(30) УЭкС, 6/2011
(31) УЭкС, 7/2011
(32) УЭкС, 8/2011
(33) УЭкС, 9/2011
(34) УЭкС, 10/2011
(35) УЭкС, 11/2011
(36) УЭкС, 12/2011
(37) УЭкС, 1/2012
(38) УЭкС, 2/2012
(39) УЭкС, 3/2012
(40) УЭкС, 4/2012
(41) УЭкС, 5/2012
(42) УЭкС, 6/2012
(43) УЭкС, 7/2012
(44) УЭкС, 8/2012
(45) УЭкС, 9/2012
(46) УЭкС, 10/2012
(47) УЭкС, 11/2012
(48) УЭкС, 12/2012
(49) УЭкС, 1/2013
(50) УЭкС, 2/2013
(51) УЭкС, 3/2013
(52) УЭкС, 4/2013
(53) УЭкС, 5/2013
(54) УЭкС, 6/2013
(55) УЭкС, 7/2013
(56) УЭкС, 8/2013
(57) УЭкС, 9/2013
(58) УЭкС, 10/2013
(59) УЭкС, 11/2013
(60) УЭкС, 12/2013
(61) УЭкС, 1/2014
(62) УЭкС, 2/2014
(63) УЭкС, 3/2014
(64) УЭкС, 4/2014
(65) УЭкС, 5/2014
(66) УЭкС, 6/2014
(67) УЭкС, 7/2014
(68) УЭкС, 8/2014
(69) УЭкС, 9/2014
(70) УЭкС, 10/2014
(71) УЭкС, 11/2014
(72) УЭкС, 12/2014
(73) УЭкС, 1/2015
(74) УЭкС, 2/2015
(75) УЭкС, 3/2015
(76) УЭкС, 4/2015
(77) УЭкС, 5/2015
(78) УЭкС, 6/2015
(79) УЭкС, 7/2015
(80) УЭкС, 8/2015
(81) УЭкС, 9/2015
(82) УЭкС, 10/2015
(83) УЭкС, 11/2015
(84) УЭкС, 11(2)/2015
(85) УЭкС,3/2016
(86) УЭкС, 4/2016
(87) УЭкС, 5/2016
(88) УЭкС, 6/2016
(89) УЭкС, 7/2016
(90) УЭкС, 8/2016
(91) УЭкС, 9/2016
(92) УЭкС, 10/2016
(93) УЭкС, 11/2016
(94) УЭкС, 12/2016
(95) УЭкС, 1/2017
(96) УЭкС, 2/2017
(97) УЭкС, 3/2017
(98) УЭкС, 4/2017
(99) УЭкС, 5/2017
(100) УЭкС, 6/2017
(101) УЭкС, 7/2017
(102) УЭкС, 8/2017
(103) УЭкС, 9/2017

 Федеральная служба по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций

№ регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-35217 от 06.02.2009 г.       ISSN: 1999-4516